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La retraite, Construire un revenu garanti à vie

Cela ne fait plus de doute pour personne : nos régimes de retraite par répartition ne sont pas viables en l'état et le taux de remplacement (montant de la retraite par rapport à celui du dernier salaire) ne fera que décroître. La récente réforme n'apporte pas de solution définitive et il faut s'attendre à de nouvelles mesures (encore plus pénalisantes), dans les années à venir, pour tendre vers l'équilibre de ces  régimes. Il est donc normal que, à partir de ce constat, le niveau de vie à la retraite constitue le 2ème sujet de préoccupation des français.
Certes, nous sommes de plus en plus nombreux à réagir et à vouloir prendre personnellement en charge le financement d'une part croissante de nos revenus de retraite.

Mais, à ce stade, deux réflexions s'imposent :
1 -  la constitution d'une retraite complémentaire est une opération de long terme
      qui peut s'accompagner de risques (évolution des supports d'épargne,
      inflation, durée de vie, évènements familiaux, ....).
 
2 -  il est difficile de s'engager sur une immobilisation définitive de l'épargne consacrée à cette opération, ne sachant pas "de quoi demain sera fait", même en contrepartie d'une garantie de capital ou de revenu.


L'idéal serait donc de bénéficier, à la fois :
- d'un revenu garanti à vie, peu ou pas fiscalisé
- de la disponibilité permanente de l'épargne accumulée
- de la possibilité de transmettre celle-ci, en cas de décès, à des conditions
  fiscales avantageuses     
- des bonnes performances générées par une gestion dynamique de
   l'épargne, sans influence des mauvaises années sur le revenu garanti


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